Что должно произойти, чтобы полисы начали дешеветь?
Средняя стоимость полисов ОСАГО в Ингушетии с декабря выросла в 2,8 раза, а в Новосибирске — в 2,2 раза, сообщили «Известиям» специалисты онлайн-сервиса для автомобилистов, проанализировавшие данные 2,5 млн пользователей. В целом по стране больше платить также стали начинающие водители — для них полисы подорожали примерно на 14%. Это связано с тем, что с декабря ЦБ расширил тарифный коридор и повысил территориальный коэффициент в «красных регионах» вдвое. В ряде субъектов подорожание стало шоковой терапией — власти усилили борьбу с мошенничеством. На этом фоне в Банке России уже предложили снизить коэффициенты. Какие меры еще предстоит принять — в материале «Известий».
Почему выросла цена ОСАГО
Средняя стоимость полисов обязательной автогражданки заметно выросла в целом ряде регионов России с 9 декабря 2025 года. Тогда ЦБ расширил тарифный коридор по ОСАГО для легковых автомобилей на 15% в обе стороны и пересмотрел территориальные коэффициенты для многих субъектов. Для тех, кто вошел в «красную зону» — Ингушетии и Новосибирской области, — показатель удвоился. Там отмечаются наибольшее количество недобросовестных действий в ОСАГО и высокий уровень мошенничества.
В Ингушетии стоимость полиса за три месяца после нововведений выросла в 2,8 раза по сравнению с сентябрем – декабрем, подсчитали для «Известий» в bip.ru (онлайн-сервис для автомобилистов, который помогает сравнить цены на полисы ОСАГО у лицензированных страховых компаний), проанализировав данные 2,5 млн пользователей. В Новосибирской области за тот же период средняя цена увеличилась в 2,2 раза.
В целом по стране больше платить также стали начинающие водители — для них полис в среднем подорожал на 14%, уточнили в сервисе. Это связано с тем, что страховые компании стремятся привлекать менее аварийных клиентов и пытаются компенсировать риски, которые приносят неаккуратные водители, пояснила главный аналитик bip.ru Ксения Панфилова.
Резкий рост цены ОСАГО в «красных регионах» также подтвердили в «Сравни». По их данным, за три месяца после нововведения в Ингушетии страховка подорожала в 2,5 раза по сравнению с ноябрем, а в Новосибирске — в 1,4 раза. При этом начинающие водители во втором субъекте РФ стали платить в 1,6 раза больше, рассказал директор по развитию страхового бизнеса компании Владислав Головкин.
Он уточнил: именно в этих регионах на протяжении последних лет наблюдается высокий уровень недобросовестных действий в сфере ОСАГО. Что касается начинающих водителей, подорожание для них связано с расширением тарифного коридора. Страховщики рассматривают их как категорию повышенного риска и после нововведения получили возможность закладывать этот риск в цену.
В ЦБ пояснили: увеличение стоимости в регионах из «красной зоны» связано с высокой убыточностью ОСАГО и недостаточностью собранных премий для покрытия выплат на этих территориях.
В то же время, по данным АИС страхования (там хранятся все сведения об ОСАГО), рост средней цены полиса в этих субъектах РФ за неполные три месяца этого года по сравнению с таким же периодом предыдущего оказался ниже. В Новосибирской области он составил 42%, а в Ингушетии — 46%, сообщили в пресс-службе регулятора. Стоимость достигла 11,87 тыс. и 8,8 тыс. соответственно, уточнили в Национальной страховой информационной системе (НСИС).
Когда в одном регионе складывается очень высокая убыточность по ОСАГО из-за недобросовестных практик, то эффект от них начинает сказываться на стоимости страховки для автомобилистов по всей стране. Чтобы избежать этого, Банк России вынужден повышать территориальный коэффициент, который учитывается при расчете цены полиса, объяснили в ЦБ.
Ингушетия находится в реестре ЦБ как высокорисковый регион по мошенничеству с 2019 года, а Новосибирская область — с 2021-го, отметил владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. За три года без пересмотра тарифов средняя выплата по ОСАГО по стране выросла в полтора раза. Это давит на убыточность страховщиков, и они вынуждены повышать цены. Страховщики фактически субсидировали убытки в этих регионах из общего котла — до тех пор, пока регулятор не вмешался.
В ЦБ добавили: изменение коэффициента не привело к росту цен по всем новым полисам. Страховщики увеличивают тариф прежде всего для водителей с повышенным уровнем риска, а также для неблагонадежных покупателей.
Например, если есть подозрение, что полисы могут быть использованы в мошеннических схемах. Так, в Новосибирской области больше половины договоров ОСАГО оформили по стоимости менее 10 тыс. рублей. И лишь 5% стоили более 25 тыс.
Цена полиса для каждого конкретного водителя зависит от множества факторов — его безаварийной истории, возраста, стажа, а также региона, рассказали в «Согласии». Для аккуратных водителей рост оказался минимальным или вообще отсутствовал, в то время как для проблемных сегментов цена объективно увеличилась.
Как борьба с мошенничеством влияет на ОСАГО
С конца прошлого года в Новосибирской области усилили борьбу с мошенничеством. В IV квартале по обращениям страховщиков о преступлениях в сфере ОСАГО там завели 122 уголовных дела и за первые два месяца этого года — еще 37, отметили в пресс-службе ЦБ. Поэтому в Банке России предложили изменить коэффициенты для этой территории. Такой проект указания опубликовали 19 марта.
Для Новосибирска регулятор хочет снизить значение с 3,12 до 2,34, а, например, для Бердска — с 2,48 до 1,86. Принять нововведение могут уже во II или III квартале этого года, считает Алексей Иванов. По его оценке, это приведет к уменьшению средней цены ОСАГО в этих регионах на 20–25%. По Ингушетии аналогичных планов пока нет — видимо, там результаты хуже.
В Новосибирской области совместная работа правоохранительных органов и страховщиков позволила реально пресечь активность организованных преступных групп, сообщил директор по защите активов Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов. В Ингушетии же нужна дополнительная работа — 6 апреля по этому вопросу проведут правительственное совещание.
В «Согласии» отметили, что там поддерживают любые меры, направленные на выравнивание ситуации. Однако снижение коэффициента возможно только при одном условии: если в этих регионах действительно сократится уровень страхового мошенничества и убыточность вернется к экономически обоснованным значениям. Сегодня же в этих субъектах проблема сохраняется: выплаты продолжают превышать сборы, а число подозрительных ДТП остается высоким, отметили в компании.
Уровень мошенничества в Новосибирской области по-прежнему находится на высоком уровне, считают в «Совкомбанк Страховании». По их словам, возбуждение уголовных дел не влияет на ситуацию.
Необходимо принять дополнительные меры, обеспечить неотвратимость наказания и изъятие машин, использующихся мошенниками.
Сейчас в России готовят целый ряд нововведений по ужесточению контроля и ответственности за страховое мошенничество, писали «Известия». Власти намерены создать специальный список клиентов — «красных флагов» в ОСАГО. Кроме того, обсуждается возможность запретить страховым мошенникам водить авто.
Дальнейшие решения по корректировке коэффициентов будут приниматься с учетом оценки развития там ситуации с убыточностью ОСАГО, сообщили в ЦБ.
Нужен системный контроль на этапе оформления выплат — в первую очередь через обязательную фотофиксацию повреждений в НСИС и автоматическую сверку с базами ГИБДД, считает Алексей Иванов. По словам Владислава Головкина из «Сравни», планируемое с осени 2026 года введение проверки ОСАГО по камерам может также улучшить ситуацию в регионах.
